9月23日、NISA、iDeCo、Coincheckつみたての3口座を確認した。公開運用資産は9,031,827円。8月14日の9,257,851円から226,024円減った。
正直、特段目新しいことはしていない。設定に沿って積み立てている。NISAの積立額を月5万円増やす設定はしたが、追加分の引き落としはまだだ。
まず為替かな、と思った。ところが、円高だけでは説明できない数字もあった。
9月23日に確認した3口座
| 区分 | 評価額 | 補足 |
|---|---|---|
| NISA | 1,590,670円 | 評価損益 +299,314円（+23.17%） |
| iDeCo | 7,326,651円 | 評価損益 +4,526,608円、投資累計額2,800,043円 |
| Coincheckつみたて | 114,506円 | BTC 109,834円、日本円4,672円 |
| 合計 | 9,031,827円 | 今回の公開運用資産 |
前回と同じ範囲の画面を載せる。
NISA
iDeCo
Coincheckつみたて
7月から増えて、9月に下がった
7月18日の9,128,422円から、8月14日には9,257,851円まで増えた。9月23日はそこから226,024円減り、7月の金額も96,595円下回った。
| 区分 | 8月14日 | 9月23日 | 差額 |
|---|---|---|---|
| NISA | 1,625,514円 | 1,590,670円 | −34,844円 |
| iDeCo | 7,553,360円 | 7,326,651円 | −226,709円 |
| Coincheckつみたて | 78,977円 | 114,506円 | +35,529円 |
| 合計 | 9,257,851円 | 9,031,827円 | −226,024円 |
減少が大きかったのはiDeCoだ。ただ、口座残高の差額には、積み立てたお金も混ざっている。
積み立てた分を分けると、含み益はもっと減っていた
先月は、iDeCoの含み益が投資累計額を超えたことに驚いた。その含み益は今月、4,772,975円から4,526,608円へ246,367円減った。投資累計額は2,780,385円から2,800,043円へ19,658円増えている。積み立てたのに残高が226,709円減ったのは、含み益の減少が入金分を上回ったからだ。
前回、「次回はNISAへいくら入れたかを書く」と締めた。今回、反映されている積立は1,500円。NISAの評価損益は335,658円から299,314円へ36,344円減ったので、残高の差額はマイナス34,844円になった。月5万円の増額設定分は、まだこの数字に入っていない。
Coincheckつみたては35,529円増えた。画面には9月7日の「8月積立分」10,000円の履歴がある。増加額のすべてを運用益とは呼べないし、今回の画面だけでは入金とBTCの値動きを正確に分けられない。
為替だけで下がったのか
日銀のドル円17時時点のレートは、8月14日の1ドル159.21円から9月17日には155.68円になった。この2時点では約2.2%の円高だ。
iDeCoでいちばん大きい「楽天・全米株式インデックス・ファンド」は、9月の画面で3,801,972円、iDeCoの52%を占める。運用会社によると為替ヘッジはなく、基準価額は8月14日の46,274円から9月17日の43,814円へ約5.3%下がった。円高は、このファンドの円換算額を押し下げる方向に働く。
ただ、iDeCoの34%を占める日本株の投信も下がっている。「三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド」は、8月14日の基準価額75,812円に対し、今回の画面では73,961円。約2.4%の下落だ。円への換算だけで、今回の減少を説明することはできない。
この間、米FRBは9月16日に政策金利を0.25ポイント引き上げ、日銀も9月18日に1.25%への引き上げを決めた。ただ、どの出来事が自分の口座を何円押し下げたかまでは分からない。特に日銀の決定は、iDeCo画面に反映された主力投信の9月17日の基準価額より後だ。
為替だけを原因にするのは違った。
公開運用資産を基準にした1億円までの残りは90,968,173円。前回より226,024円遠くなった。来月はNISAの増額分が実際に引き落とされたかを確認し、また入金と値動きを分けて書く。
この記録でいう「公開運用資産」
NISA、iDeCo、Coincheckつみたての画面に表示された評価額を合計している。銀行預金、生活防衛資金、納税資金、会社の現金や事業資産、負債、ポイント残高、家族名義の資産は対象外。Coincheckつみたては画面の「積立資産額」を使い、3口座合計の利益率は計算していない。
画面を取得したのは2026年9月23日。投信の基準価額には反映までの時間差があり、3口座の金額を9月23日当日の市場価格として比べたものではない。
この記事は自分の資産の記録で、特定の金融商品や暗号資産をすすめるものではない。
